La Banca Diretta di illimity ha realizzato molti traguardi sin dalla sua nascita, quali:
· Obiettivi di finanziamento per l’intero gruppo, con 1,5 miliardi di euro raggiunti
· Creazione di una banca diretta migliore e, a tutti gli effetti, completa e innovativa attraverso illimitybank.com
· Crescita accelerata nella Scale Customer Base grazie a HYPE (1,4 milioni di consumatori)
· Sondato tutte le opportunità di mercato offerte dall’open banking
Da “macchina di finanziamento”, la banca diretta si trasformerà in una vera e propria linea di business, contribuendo agli ottimi risultati del Gruppo illimity resi possibili dagli investimenti iniziali.
Per quanto riguarda il Secure Funding, ci aspettiamo di passare da 1,5 miliardi a 4,4 miliardi di euro in 5 anni, con costi di finanziamento in diminuzione grazie ad un sapiente mix di canali e ad una piena attuazione della strategia bancaria.
Un altro obiettivo, che ci siamo posti fin dall’inizio, è quello di sviluppare una piattaforma bancaria all’avanguardia, digitale e aperta, attraverso:
· Un’offerta completa, sia per illimity che per i prodotti di terzi
· Una User Experience progettata con la community dei consumatori
· Un bacino di clienti attivi pari all’87%
· Un Net Promoter Score (NPS) di 43 punti contro una media di mercato di 12
Un livello di impegno e lealtà impareggiabile.
E poi c’è HYPE, una delle iniziative più rilevanti e strategicamente importanti del Piano Strategico.
HYPE è la fintech in cui abbiamo investito insieme al Gruppo Sella con due obiettivi principali: generare importanti sinergie di ricavi e di costi e fare della giovane fintech la realtà italiana a più alto potenziale nei servizi di “light” banking. Vogliamo essere dove sono ora i futuri clienti bancari di alto valore.
Grazie alla nostra dedizione, il numero di clienti e i ricavi stanno registrando un aumento mentre le transazioni stanno quasi raddoppiando. Ma la vera innovazione arriverà a luglio con la nuova HYPE, che diventerà una multi-banca con una offerta completa, un nuovo SRM ed una nuova tecnologia in cloud.
Tutto ciò è stato e continuerà a essere possibile grazie alla forte sinergia in illimity tra le persone e la tecnologia.
Un altro grande obiettivo riguarda l’innovazione. Riuscite ad immaginare una banca in grado di promuovere l’esperienza sportiva o ottenere la fiducia dei clienti delle società di consulenza?
illimity ci è riuscita. Grazie all’architettura IT aperta, illimity ha sviluppato una banca di nuovo paradigma, dove l’attività bancaria incontra altri servizi ed i prodotti sono integrati nell’offerta del partner. Tutto ciò crea nuovo valore e ci consente di cogliere enormi opportunità di mercato.
Infine, il vero punto di svolta per il Direct Banking è la creazione della prima banca diretta dedicata alle piccole imprese fino a 10 milioni di euro di fatturato, che proporrà un’offerta completa che integra le competenze digitali. Le tre componenti principali del progetto sono:
· Una offerta di prodotti semplice, pensata per le esigenze delle piccole aziende:
- Interazione digitale e set completo di transazioni
- Soluzioni di finanziamento (Factoring, Breve e Medio Termine)
- Servizi ad alto valore aggiunto come assicurazioni o ERP
· Il motore di credito avanzato, basato su modelli di scoring AI e PSD2 che garantiscono un processo di valutazione e sottoscrizione completamente digitale
· Account manager dedicati che lavorano in sede, con strumenti di interazione digitale.
Un’altra innovazione consiste nell’approccio open banking, in grado di creare valore insieme ad alcune aziende leader: alcune di queste arricchiranno l’esperienza dei clienti tramite l’offerta di prodotti, soluzioni tecnologiche e coaching per la digitalizzazione, mentre altre contribuiranno alla crescita della business origination, condividendo la base clienti e le reti di vendita.
Per concludere vorrei mostrarvi il contributo che la Banca Diretta dedicata alle piccole imprese porterà ai risultati di illimity nei prossimi anni:
- Oltre 30 mila piccole aziende clienti entro la fine del 2025
- 1,1 miliardi di prestiti entro il 2023 e 1,9 miliardi entro il 2025 con un origination totale di 3,7 miliardi
- 80-90 milioni di ricavi
- Densità RWA media del 25%
- Rapporto costi/ricavi tra 30-35%
Tutti questi risultati saranno raggiunti grazie alla combinazione di un’efficiente piattaforma digitale con la capacità di gestione del credito.
